何時領取社會安全福利？

根據社會安全局(SSA)資料，社會安全福利金是大多數年長者的主要收入來源。即使您還有其他退休帳戶，您當然希望獲得自己辛勤工作所換來的社會安全福利。¹

當談到盡可能領取最多的社會安全福利時，時機相當重要。有時受益人可以通過延遲領款獲得更多的社會安全福利，但有些年長者卻可能需要能更快獲得這筆資金。

首先問自己一些問題：

• 我想提前退休嗎？
• 我想/需要工作到70歲以上嗎？
• 如果我工作到65歲以上，我的聯邦醫療保險會有什麼變化？

社會安全局的網站中提供未來規劃計算器，以幫助您估算可能會影響您退休生活的事情。包括預期壽命、退休金資格、配偶福利及退休年齡。²

我可以多早領取社會安全福利？

雖然您可以在62歲時便開始領取社會安全福利，但我們可能不建議您這樣做。只有殘障人士或配偶過世者才可以在62歲之前領取社會安全福利。³

您的完全退休年齡，也稱為「正常退休年齡」，決定您是否可以獲得全額福利。原本所有人的完全退休年齡都是65歲，但以下是法律修訂後的要點：

如果您在達到完全退休年齡前最多36個月內開始領取社會安全福利，您的福利金額將永久(按月計算)減少1%的5/9。如果您在達到完全退休年齡的36個月之前開始領取福利，您的福利金額將每月減少1%的5/12。⁴

我為何應該等待？

您可以提早或在達到退休年齡時領取社會安全福利。但您也可以延遲領取福利。⁵ 無論屆時您是否還在工作，或者有足夠預算不需依靠社會安全福利生活，都可能對您的每月支出有利。

如果您的完全退休年齡為66歲或以上，請查看此圖表，以了解延遲退休(甚至僅僅延遲幾個月)對您的社會安全福利有何有利影響。²

您還可以使用此退休福利計劃工具，以決定開始領取社會安全福利的最佳時間。²

隨時領取社會安全福利是否會影響我的聯邦醫療保險？

雖然它們是獨立的計劃，但兩者之間存在一些有利的關聯。

如果您正在領取社會安全福利，社會安全局與聯邦醫療保險配合，所以您將在65歲生日前三個月收到來自聯邦醫療保險的初次投保組合。

此外，如果您已經開始領取社會安全福利，您的聯邦醫療保險保費很可能會由社會安全局收取。社會安全局將在扣款開始之前寄送通知給您。如果您尚未開始領取社會安全退休福利，您將會每月收到聯邦醫療保險的帳單。⁶

先計劃，後提款

醫療保健可能是您退休後的一項主要開支，而聯邦醫療保險並非承保一切。在選擇開始領取社會安全福利之前，確保您已經審查自己的預算，並謹慎考慮過醫療保健費用、通貨膨脹及突發事件等因素。

千萬不要小看這些開支。固定收入可能無法抵擋太大的波動。同時人們的壽命也更長，因此您的退休生活可能比您計劃的更長。根據社會安全局的調查，在當前65歲的年長者中，有超過三分之一可活到90歲，超過七分之一可活到95歲。⁷

何時開始領取社會安全福利的決定非常重要，而且取決於個人。這個決定可能會影響您如何滿足當前及將來的醫療保健需求。

請在下一步行動之前做好計劃，為未來的生活做好更充分的準備。為了讓您更加省心，在做出有關您的社會安全福利及退休日期的任何重大決定之前，請向財務顧問諮詢。

資料來源

1. “Monthly Statistical Snapshot, March 2019,” Social Security Administration, last accessed August 25, 2023, www.ssa.gov/policy/docs/quickfacts/stat_snapshot/2019-03.html.
2. “Monthly Statistical Snapshot.”
3. Rob Williams, “When Should You Take Social Security?,” Charles Schwab, last accessed August 25, 2023, workplace.schwab.com/content/when-should-you-take-social-security.
4. Rob Williams, “When Should You Take Social Security?”
5. “What Is The Best Age to Start Your Receiving Retirement Benefits,” Social Security Administration, last accessed August 25, 2023, www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/otherthings.
6. Stan Hinden, “How Social Security and Medicare Work Together,” AARP, last accessed August 25, 2023, https://www.aarp.org/work/social-security/info-2015/social-security-medicare-in-retirement.html.
7. “When to Start Receiving Retirement Benefits,” Social Security Administration, last accessed August 25, 2023, https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10147.pdf